Živnostník a hypotéka: počíta banka zo zisku, alebo z tržieb?

Veľa živnostníkov si myslí, že keď si uplatňujú vysoké výdavky a v daňovom priznaní im vychádza nízky zisk, na vyššiu hypotéku nedosiahnu. Nie je to tak. Záleží na tom, akým spôsobom banka váš príjem vypočíta.

Prvý spôsob: zo zisku

Banka vezme základ dane z daňového priznania, odpočíta daň a výsledok vydelí dvanástimi mesiacmi. Takto počíta takmer každá banka. Kto si uplatňuje paušálne alebo vysoké skutočné výdavky, tomu však vyjde nízky mesačný príjem.

Druhý spôsob: z tržieb

Viaceré banky vedia vziať za základ tržby (obrat) a uznať z nich určité percento. Práve tu sú medzi bankami najväčšie rozdiely:

• niekde je to 20 až 30 % z tržieb,
• inde 60 % do určitej výšky tržieb a nad ňou menej,
• niektoré banky určujú percento podľa odboru – od 10 % až po 70 %, pri odborníkoch a IT býva vyššie.

Príklad

Živnostník má ročné tržby 42 000 € a zisk po zdanení 7 200 €.

• Zo zisku: 7 200 / 12 = 600 € mesačne.
• Z tržieb pri 20 %: 42 000 × 20 % / 12 = 700 € mesačne.
• Z tržieb pri 60 %: 42 000 × 60 % / 12 = 2 100 € mesačne.

Ten istý človek, to isté daňové priznanie – a príjem pre banku je raz 600 € a raz 2 100 €. To je úplne iná výška hypotéky.

Na čo si dať pozor

• Banky chcú, aby ste podnikali určitý čas – od jedného podaného daňového priznania až po 18 mesiacov.
• Strata v daňovom priznaní je takmer všade problém.
• Potvrdenie o výške dane nesmie byť staršie ako 30 alebo 60 dní, podľa banky.
• Pri odklade daňového priznania niektoré banky počkajú na nové, iné vezmú to predchádzajúce.
• Niekde treba doložiť aj výpisy z účtu za posledných 6 mesiacov.

Ako to riešime

Pred podaním žiadosti si prejdeme vaše daňové priznanie a výpisy. Porovnám, ako by váš príjem vypočítali jednotlivé banky, a orientačne vám poviem, na akú hypotéku môžete dosiahnuť. Konečné rozhodnutie má vždy banka, ale vy viete dopredu, kde má žiadosť najväčšiu šancu.